Apa yang Dapat Dipelajari Pasar Fintech Eropa – Jika Anda mengikuti berita fintech selama beberapa bulan terakhir, Anda pasti pernah mendengar tentang runtuhnya Wirecard. Raksasa fintech Jerman, yang pernah disebut-sebut sebagai salah satu perusahaan terbesar di negara itu, resmi bangkrut pada 25 Juni.
Wirecard, yang menawarkan layanan pembayaran elektronik, manajemen risiko, serta kartu pembayaran akhirnya memiliki klien mereka hampir 3,5 miliar pound, karena lubang menganga di pembukuan mereka. Pihak berwenang menduga lubang itu adalah hasil penipuan global yang canggih. https://www.mustangcontracting.com/
Banyak yang telah dibicarakan tentang keseluruhan situasi. Namun, sepertinya belum cukup dikatakan apa arti situasi tersebut bagi industri fintech Eropa lainnya secara keseluruhan. Menjalankan perusahaan fintech sangatlah kompleks dan membutuhkan pemahaman model bisnis yang lengkap.
Apa yang Diklaim Wirecard untuk Dilakukan
Didirikan lebih dari tiga dekade lalu, Wirecard adalah salah satu perusahaan pertama di Jerman – dan pada kenyataannya di Eropa – yang menawarkan layanan transaksi modern di semua benua. Pada puncaknya, Wirecard bernilai 25 juta pound.
Selama bertahun-tahun, ia terdaftar sebagai salah satu dari 30 perusahaan terbesar di Jerman pada indeks saham DAX yang bergengsi. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan ini banyak mendapat sorotan. Itu diselidiki beberapa kali selama lima tahun terakhir.
Dalam laporan tahunan 2018 mereka, Wirecard mengklaim sebagai grup teknologi global yang mendukung pelanggannya dalam “menerima pembayaran elektronik dari semua saluran penjualan”. Mereka juga mengatakan bahwa pendekatan seragam mereka terhadap transaksi secara mulus mengintegrasikan analitik, perbankan, dan layanan lainnya.
Lebih lanjut, menurut laporan ESMA tahun lalu, Wirecard memungkinkan pengguna untuk terhubung ke lebih dari 200 layanan pembayaran internasional, termasuk bank, solusi digital, dan jaringan kartu. Ini menghasilkan lebih dari 34.000 klien dari berbagai industri.
Apa yang Sebenarnya Dilakukan Wirecard
Wirecard adalah pengakuisisi transaksi pembayaran. Ini dioperasikan sebagai perantara antara pedagang online dan bank mereka di satu sisi dan konsumen, penerbit kartu, dan layanan perbankan mereka di sisi lain. Itu juga menyediakan sejumlah layanan teknologi terkait.
Kegiatan akuisisi yang berbeda, dalam beberapa kasus, dilakukan secara langsung melalui Wirecard Bank AG dan Wirecard Card UK. Dalam kasus lain, itu dilakukan melalui pengakuisisi pihak ketiga berlisensi. Layanan teknologi ditawarkan oleh platform online, yang berperan penting dalam menerapkan strategi manajemen risiko yang efektif. Atau begitulah klaim perwakilan Wirecard.
Sebagian besar pendapatan Wirecard berasal dari pembayaran yang tidak diatur dan aktivitas manajemen risiko. Beberapa laporan menyebutkan bahwa sebanyak 75% pendapatan Wirecard berasal dari kegiatan seperti ini. Hanya sebagian kecil dari pendapatan perusahaan yang berasal dari akuisisi dan penerbitan bisnis.
Menurut audit KPMG, sebagian besar keuntungan Wirecard – terutama di Asia – ditempa melalui jaringan organisasi, yang secara tidak langsung dikendalikan oleh pemilik Wirecard. Laporan itu juga mengungkapkan bahwa hampir 2 miliar euro dari cadangan yang diduga dimiliki Wirecard adalah palsu.
Empat Hal yang Dapat Dipelajari Industri Fintech Dari Ini
Seluruh situasi menyebabkan keributan di seluruh Eropa. Banyak orang menyerukan pembentukan badan pemerintah baru untuk mengawasi fintech dan mencegah situasi serupa terjadi lagi. Namun, ini bukanlah langkah yang tepat.
Di Eropa, fintech memainkan peran besar dalam dunia keuangan. Diperkirakan fintech menguasai 50% dari keseluruhan pasar keuangan konsumen. Mereka perlu diatur dengan hati-hati dan adil.
Saat mengatur industri fintech, menyeimbangkan keuntungan dari inovasi teknologi di industri keuangan dengan kemungkinan risiko pemangku kepentingan sama sekali tidak penting. Untuk menghindari situasi seperti ini terjadi, inilah yang perlu dilakukan pejabat:
1. Hindari Arbitrase Peraturan yang Tidak Perlu
Masyarakat yang ingin meregulasi industri fintech tidak bisa ketinggalan perkembangan industri. Menemukan regulator terkini akan menyamakan kedudukan di antara fintech dan perusahaan tradisional dan memberi setiap orang kesempatan yang adil. Regulator juga perlu memastikan bahwa entitas tradisional mematuhi aturan dan regulasi yang sama seperti fintech. Tidak mungkin ada bias.
2. Pahami Apa Itu Fintech dan Bagaimana Cara Kerjanya
Sekali lagi, regulator perlu mengetahui bagaimana semuanya bekerja, untuk menghasilkan undang-undang yang tepat. Mereka perlu memahami apa yang membuat bisnis fintech menguntungkan dan apa yang berpotensi meningkatkan atau mengganggu aktivitas mereka. Terakhir, regulator perlu mengetahui bagaimana fintech berinteraksi dengan pasar keuangan – serta non-keuangan – lainnya. Di sini, kotak pasir dapat berguna, selama tidak menciptakan hubungan yang tidak sehat antara regulator dan badan yang diatur.
3. Mengawasi Entitas dan Aktivitas Bersama
Aktivitas tidak terikat di sektor keuangan harus diawasi secara independen dari bentuk pendirian yang diadopsi oleh fintech dan secara independen dari aktivitas lain yang dilakukan secara paralel. Pengawasan pasar keuangan tidak dapat dikotak-kotakkan. Itu harus diawasi secara keseluruhan. Jika tidak, banyak celah mungkin muncul untuk perusahaan dengan jaringan aktivitas yang rumit. Untungnya, Komisi Eropa telah mengusulkan langkah ke arah ini.
4. Mengenal Teknologi yang Digunakan oleh Fintech
Yang tidak kalah pentingnya, para pembuat peraturan harus memahami semua teknologi yang memungkinkan fintech mengekstrak, menyempurnakan, dan menggunakan data pelanggan untuk meningkatkan layanan mereka. Teknologi ini adalah alat yang memungkinkan klien fintech melakukan aktivitas keuangan standar. Regulator perlu memahami ini. Ini akan memungkinkan mereka untuk memantau dan mengakses algoritma fintech dengan lebih mudah. Bagaimanapun, perusahaan modern berbasis AI membutuhkan pendekatan pengawasan yang kompleks.
Pikiran Penutup
Ketika jenis masalah baru muncul, seringkali otoritas baru diusulkan untuk mengatasinya. Secara historis, Uni Eropa memiliki kecenderungan melakukan hal ini. Namun, sebenarnya tidak diperlukan badan pengatur baru untuk mengawasi fintech, yang beroperasi terutama di Eropa.
Perlindungan investor penting bagi industri fintech, tidak diragukan lagi. Tetapi kasus Wirecard seharusnya tidak dianggap sebagai panggilan untuk otoritas baru. Sebaliknya, ini membutuhkan lebih banyak koordinasi internasional, harmonisasi, dan kerjasama perusahaan audit.